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近年來，境外務(wù)工人員的數(shù)量逐年增多，為防范安全等問題，出境務(wù)工人員所在公司會(huì)為境外務(wù)工人員購買團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。投保后，務(wù)工人員出國發(fā)生意外傷害，保險(xiǎn)公司是否要承擔(dān)意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任？日前，福建省閩清縣人民法院審結(jié)一起境外務(wù)工期間被蚊蟲叮咬感染瘧疾身亡而引發(fā)的人身保險(xiǎn)合同糾紛案件。

　　據(jù)了解，劉某生前受雇于某公司，2021年8月因公司工作需要，劉某前往境外工作，公司為包括劉某在內(nèi)的11人，向保險(xiǎn)公司投保海外人員團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，約定：“被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期限內(nèi)意外身故保險(xiǎn)金額為500000元；被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期限內(nèi)突發(fā)急性病身故保險(xiǎn)金為300000元?！痹诒ｋU(xiǎn)期內(nèi)，劉某于2022年5月25日被蚊蟲叮咬感染瘧疾，于5月27日死亡，死亡原因?yàn)榀懠矊?dǎo)致多器官機(jī)能障礙。

　　事故發(fā)生后，原告劉某家屬認(rèn)為，劉某因蚊蟲叮咬感染瘧，疾屬不可預(yù)見、不可避免的非自身原因所致的突發(fā)事故，符合意外身故險(xiǎn)的理賠情形，應(yīng)賠償500000元。被告保險(xiǎn)公司則認(rèn)為瘧疾屬于傳染病，保險(xiǎn)條款明確將被細(xì)菌病毒感染的疾病剔除在意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任范圍，應(yīng)該適用突發(fā)疾病身故的保險(xiǎn)金額賠付，即賠付300000元。

　　閩清法院經(jīng)審理認(rèn)為，劉某死亡的原因系被蚊蟲叮咬感染瘧疾導(dǎo)致多器官機(jī)能障礙，直接誘因是蚊蟲叮咬，感染瘧疾發(fā)病是過程，該事件整體符合保險(xiǎn)條款釋義中關(guān)于“意外傷害指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體遭受的傷害”的定義。

　　而保險(xiǎn)條款第六條載明，“因下列情形之一，直接或間接造成被保險(xiǎn)人身故或傷殘的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：（九）被保險(xiǎn)人受細(xì)菌、病毒或寄生蟲感染（但因意外傷害事故致傷口感染者除外）”，該約定已將“因意外傷害事故致傷口感染者”排除于免責(zé)條款之外。故劉某的死亡原因應(yīng)認(rèn)定為屬于非其自身原因所致的意外事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付原告500000元。

　　判決做出后，保險(xiǎn)公司不服一審判決，提起上訴。二審法院駁回上訴，維持原判。